金宝搏体育彩票开奖结果业主贷款公司

意见 更新2018年5月29日

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金宝搏体育彩票开奖结果家房业主的贷款公司。对于中产阶级美国贷款公司,成立于1933年,是至关重要的金宝搏体育彩票开奖结果新价钱益处。美国人一直持有一个个人主义的理想,其中包括一个人的家;金宝搏体育彩票开奖结果但在达到的岁月里新价钱,每十名美国人只有四个设法达到这种状态。大多数失败的一个关键原因是限制性抵押制度。通常,借款人被要求达到35%的付款,贷款只有五到十年的贷款,才能达到8%。在该短暂贷款期结束时,抵押贷款人必须希望他们可以再融资,或者否决了财产的剩余费用。可以管理这些条件的少数购房者承担金宝搏体育彩票开奖结果了处理没有提供贷款抵押保险的地方机构的额外风险,并且通常危险地资助,特别是在主要城市以外的地区。

这种摇摇欲坠的系统无法承受1929年经济崩溃的冲击。全国范围内发布的抵押贷款人数从1928年的5,778次下降到1933年的仅仅864,许多银行都在下降,与他们一起拖累房主。金宝搏体育彩票开奖结果面对这一可怕的情况,新的交易有一个基本的选择。它可以遵循联邦储备委员会主席,戈里诺·埃克斯(Mariner Evcles)的敦促,呼应了最有影响力的经济学家John Maynard Keynes,这笔资金应该被纳入滞后的建筑物交易,以便获得失业者的工作,并对不需要的工作公共居所。或者它可以遵循赫伯特胡佛的领导,1932年,曾创建联邦房屋贷款银行为私人住房市场的贷方提供联邦资金。金宝搏体育彩票开奖结果富兰克林罗斯福(富兰克林)当他成功地担任总统,倾向于后一课程,但政府监督和重点关注艰难的房主,而不是控制抵押贷款的机构。金宝搏体育彩票开奖结果

1933年6月,在主席领先地位之后,金宝搏体育彩票开奖结果国务院的贷款法案在国会航行。法律授权2亿美元,设立房主的贷款公司(HOLC),授权签订20亿美元的免税债券。金宝搏体育彩票开奖结果提出的款项将使HOLC能够通过提供高达80%的评估价值的融资来拯救受机抵押贷款,最高可达14,000美元。随后赶到1934年的追求申请,其中占所有抵押属性的40%,其中有一个最低风险的一半被接受。如预期的,主要受益者在中产阶级下端的房主,每月50至150美元的收入,私人市场的人金宝搏体育彩票开奖结果员将失去家园。

房主抵押贷款公司永久性地改变了现行的抵押贷款体系。它以5%的利率提供贷款,通过联邦住房管理局(Federal Housing Authority)和联邦储蓄贷款保险公司(Federal Savings and Loan insurance Corporation)为其贷款提供保险,并允许最长25年的还款时间。为了接触到广泛的客户,房主抵押贷款公司分散到各个区域中心。每一个贷款情况都是单独处理的,包括个人访问,以防止违约。由于拥有广泛的行动自由裁量权,中介机构提高了客户履行义务的机会,帮助他们找到工作、领取保险索赔和养老金、吸引租客租用场地、获得公共援助资格,甚至为他们找到收费收养的寄养儿童。这种同情延伸的成功表现在以下事实上:HOLC的高风险抵押贷款的止赎率并不比银行和保险公司接受的更安全的抵押贷款的止赎率高。

HOLC政策有利于中部城市以外的单家族家园,从而在动作中设置郊区的快速增金宝搏体育彩票开奖结果长第二次世界大战。郊区理想的私人融资住房也倾向于种族隔离,理由是种族相同的地区最稳定,因此造成最低的信贷风险。私营部门的银行家和房地产经纪人也有这种偏见,将多数少数族裔排除在了考虑之外。房主贷款公司贷款经验卡指定种族和移民地位考虑,和该机构的记录显示,从1933年到1936年,这一时期是授权发放贷款,44%的帮助去地区指定的“本土白人,”42%“原生白和外国,”和1%的黑人。底特律有一半的黑人居住区被完全排除在外,芝加哥也有三分之一的人被排除在外,这代表了城市的困境。

尽管新政存在诸多缺陷,但它帮助美国住房拥有率从20世纪20年代繁荣时期的40%上升到20世纪90年代中期的近70%金宝搏体育彩票开奖结果南方和西南设定最明显的例子。历史学家大卫肯尼迪并没有夸大,声称霍尔克和议案中的议案立法“彻底改变了美国人的生活方式”。

参考书目

格尔福兰德,马克I.一个城市国家:联邦政府和城市美国,1933-1965。纽约:牛津大学按1975年出版社。

哈里斯先生,c·洛厄尔。归属业主贷款公司的历史与政策。金宝搏体育彩票开奖结果纽约:1951年国家经济重新搜索局。

杰克逊,肯尼斯T.Crabgrass Frentier:郊区化的美国纽约:牛津大学新闻,1985年。

艾伦劳森

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